Aldersforsikring
Vil du spare op til en aldersforsikring, er det i ISP kun muligt for private indbetalinger til Frivillig pension. Se tommelfingerreglerne for om aldersforsikring er en fordel for dig og læs om sammenhængen mellem aldersforsikring og offentlige ydelser i kroner og øre.
Er aldersforsikring en fordel for dig?
Aldersforsikring udbetales skattefrit som en sum og modregnes ikke i folkepensionen. Du skal kontakte en rådgiver, hvis du ønsker en aldersforsikring.
Dine fordele ved aldersforsikring afhænger af, om du betaler top- eller bundskat og af, om familien modtager offentlige ydelser:
Modtager familien offentlige ydelser?
Aldersforsikring modregnes i fx kontanthjælp.
| Din situation | Vores anbefaling | Begrundelse for anbefalingen |
|---|
| Din ægtefælle/samlever modtager kontanthjælp | Nej | Indbetalinger lægges til husstandens samlede indkomst og modregnes 1 til 1 i kontanthjælpen. |
| Du eller din ægtefælle modtager offentlig førtidspension | Nej | Indbetalinger lægges til husstandens samlede indkomst og modregnes i førtidspensionen. |
| Du modtager boligydelse eller boligsikring | Nej | Indbetalinger indgår i husstandens indtægt og modregnes derfor i boligydelse og boligsikring. |
Betaler du topskat eller bundskat?
Fordelen ved aldersforsikring afhænger af din indtægt.
| Din situation | Vores anbefaling | Begrundelse for anbefalingen |
|---|
| Du betaler topskat | Nej | Det er som hovedregel ikke en fordel, da du skal betale topskat af indbetalingen. De flestes pension er ikke så høj, at de skal betale topskat af udbetalingen. |
| Du betaler bundskat | Ja/Måske | Din skattepligtige indkomst forhøjes med indbetalingen. Det har kun betydning, hvis du eller din familie modtager offentlige ydelser. Vær opmærksom på din situation ved udbetaling. |
Når aldersforsikringen udbetales
Ændrer du fordelingen af din indbetaling til fordel for en aldersforsikring, kan det betyde mindre modregning i fx folkepensionstillægget. Fordele og ulemper ved aldersforsikringen afhænger af, om du bor alene eller er gift/samlevende:
Hvis du er enlig
Fordelen ved aldersforsikring afhænger af din indtægt.
| Din situation | Vores anbefaling | Begrundelsen for anbefalingen |
|---|
| Din skattepligtige indtægt inkl. pension er mindre end 71.200 kr. om året. | Nej | Din indtægt er under grænsen for modregning i folkepensionstillægget. Derfor har det ingen betydning, om du indbetaler til aldersforsikring. |
| Din skattepligtige indtægt inkl. pension er mellem 71.200 kr. og 332.400 kr. om året. | Ja | Din indtægt betyder, at du bliver modregnet i folkepensionstillægget. Du kan bruge en del af din indbetaling til aldersforsikring og dermed blive modregnet mindre i tillægget. |
| Din skattepligtige indtægt inkl. pension er højere end 332.400 kr. om året. | Måske | Din indtægt er så høj, at du ikke får folkepensionstillæg. Aldersforsikring kan betale sig, hvis det bringer din skattepligtige indtægt ned under grænsen for bortfald. |
Hvis du er gift eller samlevende
Fordelen ved aldersforsikring afhænger af jeres indtægt.
| Situation | Vores anbefaling | Begrundelsen for anbefalingen |
|---|
| Jeres skattepligtige indtægt inkl. pension er mindre end 142.800 kr. om året. | Nej | Jeres indtægt er under grænsen for modregning i folkepensionstillægget. Derfor har det ingen betydning, om du indbetaler til aldersforsikring. |
| Jeres skattepligtige indtægt inkl. pension er mellem 142.800 kr. og 392.700 kr. om året | Ja | Jeres indtægt betyder, at I modregnes i folkepensionstillægget. Du kan bruge en del af din indbetaling til aldersforsikring og dermed blive modregnet mindre i tillægget. |
| Jeres skattepligtige indtægt inkl. pension er højere end 392.700 kr. om året. | Måske | Jeres indtægt er så høj, at I ikke får folkepensionstillæg. Aldersforsikring kan betale sig, hvis det bringer jeres pension ned under grænsen for bortfald. |
Skattereglerne - så meget kan du indbetale til aldersforsikring
- Hvis du har fem år eller mindre til folkepensionsalderen, kan du indbetale op til 50.200 kr. (2020) om året.
- Hvis du har mere end fem år til folkepensionsalderen, kan du indbetale op til 5.300 kr. (2020) om året.
Det er en samlet beløbsgrænse, der gælder på tværs af alle dine aldersforsikringer i alle selskaber.
Du har ikke fradrag for indbetaling til aldersforsikring. Hvis du indbetaler via din arbejdsgiver, tilbageholder vi en foreløbig skat på 40 % af indbetalingen. Beløbet afregner vi til Skattestyrelsen.
Starter du udbetaling af en fradragsberettiget pension som fx livsvarig alderspension eller ratepension, 10 år før din folkepensionsalder eller senere, kan du ikke indbetale mere end 5.300 kr. (2020) efter skat til aldersforsikring.
Højere fradrag for indbetalinger til livsvarig pension og ratepension
Du har et ekstra fradrag for indbetalinger til fradragsberettigede pensioner på op til 73.100 kr. (2020). Det ekstra fradrag er særligt attraktivt, hvis du har mindre end 15 år til folkepensionen.
- Har du mere end 15 år til folkepensionsalderen?
Du har et fradrag på 12 % af din pensionsindbetaling op til 73.100 kr. (2020).
- Har du mindre end 15 år til folkepensionsalderen?
Du har et fradrag på 32 % af din pensionsindbetaling op til 73.100 kr. (2020).
Fradraget gives som et ligningsmæssigt fradrag, hvor den gennemsnitlige fradragsværdi er 25,6 %. Hvis du har indbetalt til fradragsberettiget pension sidste år, bør det ekstra fradrag allerede være indregnet i din forskudsopgørelse for i år.
Læs hvordan vi fremregner dine udbetalinger på dine alderspensioner.
Tilbage
